近年來，國家有關(guān)部委和地方政府針對鐵路物流領(lǐng)域金融服務(wù)創(chuàng)新出臺了一系列政策措施，包括支持鼓勵(lì)鐵路運(yùn)輸單證物權(quán)化、推進(jìn)基于鐵路單證及多式聯(lián)運(yùn)“一單制”的物流金融、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新等。如國務(wù)院發(fā)布的《國務(wù)院印發(fā)關(guān)于推進(jìn)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)貿(mào)易投資便利化改革創(chuàng)新若干措施的通知》（國發(fā)【2021】12號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)推進(jìn)多式聯(lián)運(yùn)發(fā)展優(yōu)化調(diào)整運(yùn)輸結(jié)構(gòu)工作方案（2021-2025年）的通知》（國辦發(fā)【2021】54號）、《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳 商務(wù)部辦公廳關(guān)于開展鐵路運(yùn)輸單證金融服務(wù)試點(diǎn)更好支持跨境貿(mào)易發(fā)展的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2022】82號）。
國鐵集團(tuán)聯(lián)合建設(shè)銀行，在鐵路貨運(yùn)領(lǐng)域創(chuàng)新拓展金融服務(wù)，推出了“運(yùn)費(fèi)貸”、“信用證結(jié)算”、“質(zhì)押融資”三個(gè)產(chǎn)品，帶來較好的市場反饋。這些產(chǎn)品是國鐵集團(tuán)在物流金融領(lǐng)域的首次有益嘗試，是國鐵集團(tuán)推進(jìn)鐵路現(xiàn)代物流服務(wù)體系建設(shè)的創(chuàng)新舉措，體現(xiàn)了其自內(nèi)而外、積極主動(dòng)的創(chuàng)新精神。運(yùn)費(fèi)貸是銀行成熟的專項(xiàng)信貸產(chǎn)品。試點(diǎn)的“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”由鐵路客戶在貨運(yùn)95306平臺向銀行發(fā)起貸款申請，銀行根據(jù)客戶在鐵路的歷史發(fā)貨情況，向客戶提供額外增信額度和相比其他方式貸款更低利率，用于向鐵路企業(yè)收款賬戶定向支付運(yùn)費(fèi)。鐵路運(yùn)量越大、運(yùn)費(fèi)越多、增信額度越大、貸款利率越低，目前確定小微企業(yè)利率3.85%（視市場利率情況調(diào)整），大中型企業(yè)利率低于3%，額度可達(dá)200萬～1000萬元。通過95306與銀行系統(tǒng)直連，小微企業(yè)運(yùn)費(fèi)貸審批、支取、退款、還款全程均可線上便捷辦理。因?yàn)殍F路運(yùn)單可變更、可取消，因此在傳統(tǒng)鐵路運(yùn)輸中無法采用信用證結(jié)算。本次試點(diǎn)，創(chuàng)新推出“以鐵路運(yùn)單為付款憑據(jù)”的信用證，分國內(nèi)、國際兩種模式。采購方向銀行申辦此種信用證，銷售方發(fā)貨后通過鐵路貨運(yùn)95306向銀行推送電子運(yùn)單（發(fā)貨證明），銀行“見單付款”，同時(shí)，鐵路對選擇此種結(jié)算模式的發(fā)貨人不再受理取消托運(yùn)或變更到站、變更收貨人的申請，以保障采購方（付款人）到貨。該產(chǎn)品可為鐵路客戶（貿(mào)易雙方）解決“采購方付款后存在到貨風(fēng)險(xiǎn)、銷售方發(fā)貨后存在收款風(fēng)險(xiǎn)”的貿(mào)易信任問題。此外，采購方根據(jù)自身信用可以用低于貨款的保證金開立信用證，減少資金占用；銷售方可以通過申請應(yīng)收賬款融資等其他金融服務(wù)，加速資金回籠。基于鐵路運(yùn)輸企業(yè)的控貨能力，與合作銀行創(chuàng)新推出“鐵路電子提單（倉單、運(yùn)單）質(zhì)押融資”信貸產(chǎn)品。為降低風(fēng)險(xiǎn)，不影響既有鐵路運(yùn)輸規(guī)則和流程，本次試點(diǎn)，僅開展由專業(yè)運(yùn)輸公司及鐵路局物流企業(yè)作為提單人簽發(fā)辦理全程物流的業(yè)務(wù)（與傳統(tǒng)鐵路運(yùn)輸分離），由鐵路運(yùn)輸企業(yè)作為提單人簽發(fā)，客戶將具有唯一提貨權(quán)的電子提單通過95306平臺向合作銀行申請出質(zhì)。銀行或銀行指定的第三方按需對貨物品質(zhì)進(jìn)行檢驗(yàn)，同意出質(zhì)后將出質(zhì)通知通過95306平臺推送給提單簽發(fā)人，提單的持有人變更為銀行，銀行向客戶放款。待客戶向銀行還款解質(zhì)押后，銀行將解質(zhì)信息經(jīng)鐵路貨運(yùn)95306平臺推送至提單簽發(fā)人，客戶向提單簽發(fā)人辦理提貨。國鐵集團(tuán)針對各類產(chǎn)品詳細(xì)設(shè)計(jì)了操作流程，制定了管理辦法，擬定了與銀行的合作協(xié)議。三類產(chǎn)品的具體風(fēng)險(xiǎn)防范措施如下。運(yùn)費(fèi)貸各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由客戶和銀行雙方約定，鐵路不介入。鐵路需承擔(dān)的責(zé)任主要包括：保證客戶歷史物流信息真實(shí)性、保證數(shù)據(jù)安全傳輸。為防范鐵路風(fēng)險(xiǎn)，一是鐵路向銀行推送的客戶數(shù)據(jù)為實(shí)際發(fā)生不撤銷的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，且全部經(jīng)過客戶電子簽名授權(quán)，不直接提供原始數(shù)據(jù)，采取建模計(jì)算方式推送，保護(hù)客戶商業(yè)秘密；二是建立鐵路、銀行、客戶三方服務(wù)保障機(jī)制，確保貸款申請、支用、還款等交互流程暢通；三是與銀行通過簽訂雙邊協(xié)議明確了數(shù)據(jù)保密條款；四是在內(nèi)部管理辦法中明確數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，保障數(shù)據(jù)傳輸安全可靠。信用證結(jié)算中，貨物真實(shí)性、貨物價(jià)值判斷由貿(mào)易雙方約定，開證、審單、付款有銀行承擔(dān)，上述風(fēng)險(xiǎn)鐵路不介入，貨物的交付按原有流程和權(quán)責(zé)向運(yùn)單收貨人交付不變，不會(huì)引起因采用信用單證結(jié)算而造成貨物交付阻礙和滯留。鐵路需承擔(dān)的責(zé)任主要是及時(shí)完成或解除對運(yùn)輸變更的過程卡控，為防范鐵路風(fēng)險(xiǎn)，一是在產(chǎn)品辦理中向客戶詳細(xì)說明操作流程和運(yùn)輸規(guī)則的調(diào)整，申明鐵路免責(zé)內(nèi)容，客戶電子簽名確認(rèn)，系統(tǒng)留痕；二是電子運(yùn)單線上推送，系統(tǒng)卡控運(yùn)輸過程、限制取消和變更，避免人工誤操作。質(zhì)押融資中，貨物檢驗(yàn)及價(jià)值確定由銀行或其委托的第三方承擔(dān)，鐵路不介入。鐵路企業(yè)需承擔(dān)的主要是物流監(jiān)管責(zé)任，并防止單證偽造、一旦多押等風(fēng)險(xiǎn)。試點(diǎn)期間，只開展由鐵路專業(yè)運(yùn)輸公司等作為全程物流提單簽發(fā)人的多式聯(lián)運(yùn)電子提單質(zhì)押，各鐵路局集團(tuán)公司仍按照既有鐵路貨物運(yùn)輸相關(guān)規(guī)定承運(yùn)，不改變目前的交付規(guī)則。為防范鐵路風(fēng)險(xiǎn)，一是在試點(diǎn)辦法中明確提單簽發(fā)主體（專業(yè)運(yùn)輸公司）需通過內(nèi)部管理辦法和相關(guān)協(xié)議承擔(dān)全程控貨責(zé)任（貨物攬收、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、交付等）；二是通過95306平臺統(tǒng)一流轉(zhuǎn)、統(tǒng)一管理，并通過區(qū)塊鏈技術(shù)開展提單簽發(fā)人、銀行、客戶間的信息共享，保證電子提單及相關(guān)過程數(shù)據(jù)的唯一性、真實(shí)性，防止單證篡改、偽造、一單多押等風(fēng)險(xiǎn)。
來源:物流小兵說
魯公網(wǎng)安備37010102001404號